Editor’s Note
- The secret to building wealth through debt
- Debt can be a lever for building wealth
- Understand the difference between assets and liabilities
- Calculate return on investment (ROI); don’t just look at the price
- Use obsession to pursue goals, but know when to stop
- Health is a valuable asset you shouldn’t ignore
- Choose your social circle wisely
- From debt to health: wealth is built from many factors
The secret to building wealth through debt
Many people view debt as something to be avoided. However, for some investors and entrepreneurs, debt can actually serve as a lever for wealth creation—provided it is used wisely and for productive purposes.
Mark Tilbury is someone who frequently discusses this approach. The stories and principles he shares offer several key lessons on how to use debt, calculate profit, maintain your health, and create a social environment that fosters growth.
LATEST NEWS: Ministry of Manpower Prepares Job Access for Jenderal Soedirman University (Unsoed) Students and Alumni
Debt can be a lever for wealth growth
Not all debt is created equal. Consumer debt—used to purchase goods that steadily depreciate in value—differs from debt used to acquire productive assets.
The basic concept is to capitalize on the spread between the cost of the debt and the potential return on investment. For instance, someone might take out a loan with a 2% interest rate and invest the funds in an asset or business capable of generating a realistic return of 8–10%.
Theoretically, this creates a positive spread of approximately 6–8%. This is often referred to as the leverage effect.
However, this figure does not represent automatic profit. If an investment yields a return of only 1% while the interest rate on the loan is 2%, the investor effectively incurs a loss. If the investment decreases in value, the loss can be even greater, as the debt still needs to be repaid.
Therefore, debt should be viewed as a tool, not a shortcut to wealth.
LATEST NEWS: ACC Carnival Medan offers attractive promotions for purchasing new and used cars
Understanding the difference between assets and liabilities
A key principle in building wealth is understanding where money flows.
Ideally, productive assets generate cash flow or have the potential to increase the value of one’s wealth. Liabilities, on the other hand, require regular expenditure and offer no comparable financial benefits.
Consequently, when taking out a loan, the question is not simply: “What can I buy with this loan?”
But rather: “What can I earn with this loan?”
A loan to purchase income-generating assets is certainly different from a loan to purchase consumer goods that continue to depreciate in value.
Calculate the ROI; don’t just look at the price
In business, every expense should be viewed in terms of its potential return on investment (ROI).
LATEST NEWS: Pegadaian equips USU psychology students with knowledge on combating illegal loans
This principle applies not only to purchasing stocks, real estate, or companies. Costs related to personnel, marketing, trade shows, technology, and even time can also be analyzed based on the results they yield.
For example, a company might incur significant costs to attend a B2B trade show. At first glance, these costs might appear to be a loss, as they do not generate immediate revenue.
However, if participation in the trade show leads the company to secure several major clients who subsequently sign multi-year contracts, the initial investment can yield a much higher return.
This mindset shifts the question from: “How much money am I spending?” to: “What do I get for my money?”
Use obsession to pursue goals, but know when to stop
Success often requires discipline and attention to detail.
Mark Tilbury was once a competitive remote-controlled helicopter pilot and reportedly won a bronze medal at the world championships. This experience illustrates how a focus on detail and repeated practice can be applied in the business world.
Big goals can also be broken down into smaller, more achievable ones. This way, instead of just chasing the final result, you focus on completing each step.
However, perseverance must also be balanced with the willingness to give up.
Mark once quit his job as a carpenter, where he earned about $2 an hour in a work environment that—by his own account—did not support him. At the time, this decision might have seemed like a failure, but it ultimately proved to be a turning point in his career.
The lesson is not that you should always give up when facing difficulties. Rather, it is important to distinguish between persisting because the process takes time and holding on to something that no longer offers any fundamental value.
LATEST NEWS: SMS Finance debtor reported to Langkat police
Health is a valuable asset that should not be ignored
Building wealth requires time, energy, and consistency. Health is therefore one of the most important assets a person can have.
Mark recounts that during the pandemic, he worked up to 15 hours a day, seven days a week, for three months. This strain took a toll on his physical and mental health, resulting in severe stress and migraines.
This experience reminds us that chasing money without paying attention to your health can be counterproductive.
Adequate sleep, exercise, nutritious food, and time to recover are not merely optional extras. They are all essential for maintaining the ability to work and make decisions in the long run.
Choose your circle of friends wisely
Your environment can also influence the way you think.
LATEST NEWS: Ministry of Manpower Trains 416 Workers in North Maluku
Mark shared that he kept only a few close friends from his past because they shared relatively similar ambitions, values, and goals.
This does not mean you should avoid everyone with a different opinion. However, it is important to realize that time and energy are limited.
A healthy environment can be a place to exchange ideas, gain new perspectives, and foster mutual growth. Conversely, an environment that constantly distracts someone from their life goals can become an unconscious burden.
From debt to health: wealth is built from many factors
In short, this philosophy is not just about borrowing money. There are several interconnected principles:
- Debt can act as a form of leverage if used productively and risks are kept manageable.
- Assets must be distinguished from liabilities to prevent a constant outflow of money.
- Return on investment (ROI) should be calculated so that every expenditure has a clear purpose.
- Obsession and discipline can help someone achieve goals, but they must be balanced with the ability to evaluate when to abandon a particular course of action.
- Health should be viewed as a valuable long-term investment.
- And your social circle should be chosen consciously, as it can influence your mindset and decisions.
Ultimately, building wealth is not about discovering a secret formula. Wealth is usually built through a combination of the ability to generate income, manage risk, acquire or create productive assets, maintain good health, and make disciplined financial decisions.
Important note
Investing using borrowed money (leverage) entails high risks. The example above regarding the difference between interest rates and returns is a conceptual illustration, not a guarantee of profit. Asset values can fall and income may disappoint, while debts and interest payments must still be met.
Before using leverage, you should consider your ability to make repayments, the risk of capital loss, interest rates, cash flow, and worst-case scenarios. Do not take on debt simply because you hope that asset prices will continue to rise. ***tok
Catatan Redaksi
- Rahasia Membangun Kekayaan Melalui Utang
- Utang Bisa Menjadi Alat Pengungkit Kekayaan
- Pahami Perbedaan Aset dan Liabilitas
- Hitung ROI, Jangan Hanya Melihat Harga
- Gunakan Obsesi untuk Mengejar Target, tetapi Tahu Kapan Harus Berhenti
- Kesehatan Adalah Aset yang Tidak Boleh Diabaikan
- Pilih Lingkaran Pergaulan dengan Bijak
- Dari Utang hingga Kesehatan: Kekayaan Dibangun dari Banyak Faktor
Rahasia Membangun Kekayaan Melalui Utang
Banyak orang menganggap utang sebagai sesuatu yang harus dihindari. Namun, bagi sebagian investor dan pengusaha, utang justru dapat menjadi alat pengungkit untuk membangun kekayaan—jika digunakan secara terukur dan untuk tujuan yang produktif.
Salah satu tokoh yang sering membahas pendekatan tersebut adalah Mark Tilbury. Dari kisah dan prinsip yang ia bagikan, terdapat beberapa pelajaran penting mengenai bagaimana seseorang dapat memanfaatkan utang, menghitung keuntungan, menjaga kesehatan, hingga membangun lingkungan pergaulan yang mendukung pertumbuhan.
Utang Bisa Menjadi Alat Pengungkit Kekayaan
Tidak semua utang memiliki karakter yang sama. Utang konsumtif untuk membeli barang yang terus mengalami penyusutan nilai berbeda dengan utang yang digunakan untuk memperoleh aset produktif.
Konsep sederhananya adalah memanfaatkan selisih antara biaya utang dan potensi hasil investasi. Misalnya, seseorang memperoleh pinjaman dengan bunga 2% dan menggunakan dana tersebut pada aset atau bisnis yang secara realistis mampu menghasilkan imbal hasil 8–10%.
Secara teori, terdapat selisih positif sekitar 6–8%. Inilah yang sering disebut sebagai efek leverage.
Namun, angka tersebut bukan keuntungan yang otomatis terjadi. Jika investasi hanya menghasilkan 1%, sementara bunga pinjaman 2%, investor justru mengalami kerugian. Jika investasi turun nilainya, kerugiannya bahkan bisa jauh lebih besar karena utang tetap harus dibayar.
Karena itu, utang seharusnya dipandang sebagai alat, bukan sebagai jalan pintas menuju kekayaan.
Pahami Perbedaan Aset dan Liabilitas
Salah satu prinsip penting dalam membangun kekayaan adalah memahami ke mana uang mengalir.
Aset produktif idealnya memberikan arus kas atau memiliki potensi meningkatkan nilai kekayaan. Sebaliknya, liabilitas membutuhkan pengeluaran rutin dan tidak memberikan manfaat finansial yang sebanding.
Karena itu, ketika menggunakan utang, pertanyaan yang perlu diajukan bukan sekadar: “Apa yang bisa saya beli dengan pinjaman ini?”
Melainkan: “Apa yang bisa menghasilkan uang dari pinjaman ini?”
Utang untuk membeli aset yang menghasilkan pendapatan tentu memiliki karakter berbeda dengan utang untuk membeli barang konsumtif yang nilainya terus turun.
Hitung ROI, Jangan Hanya Melihat Harga
Dalam bisnis, setiap pengeluaran seharusnya dilihat dari potensi return on investment atau ROI.
Prinsip ini tidak hanya berlaku ketika membeli saham, properti, atau bisnis. Biaya karyawan, pemasaran, pameran bisnis, teknologi, bahkan waktu juga dapat dianalisis berdasarkan hasil yang diberikan.
Misalnya, sebuah perusahaan mengeluarkan biaya besar untuk mengikuti pameran B2B. Pada awalnya, pengeluaran tersebut mungkin terlihat seperti kerugian karena tidak langsung menghasilkan pendapatan.
Namun, jika dari pameran tersebut perusahaan memperoleh beberapa klien besar yang kemudian memberikan kontrak selama bertahun-tahun, biaya awal tersebut dapat menghasilkan ROI yang jauh lebih besar.
Cara berpikir seperti ini mengubah pertanyaan dari: “Berapa banyak uang yang saya keluarkan?”
menjadi: “Apa yang saya dapatkan dari uang yang saya keluarkan?”
Gunakan Obsesi untuk Mengejar Target, tetapi Tahu Kapan Harus Berhenti
Kesuksesan sering kali membutuhkan disiplin dan perhatian terhadap detail.
Mark Tilbury pernah dikenal sebagai atlet kompetitif helikopter kendali jarak jauh dan disebut meraih medali perunggu di kejuaraan dunia. Pengalaman tersebut menggambarkan bagaimana fokus terhadap detail dan latihan berulang dapat diterapkan dalam dunia bisnis.
Target besar juga dapat dipecah menjadi target-target kecil yang lebih mudah dikerjakan. Dengan begitu, seseorang tidak hanya mengejar hasil akhir, tetapi fokus menyelesaikan satu tahap demi satu tahap.
Namun, ketekunan juga perlu diimbangi kemampuan untuk berhenti.
Mark pernah meninggalkan pekerjaannya sebagai tukang kayu dengan bayaran sekitar US$2 per jam dan lingkungan kerja yang menurut kisahnya tidak mendukung. Keputusan tersebut mungkin terlihat seperti sebuah kegagalan pada saat itu, tetapi justru menjadi salah satu titik perubahan dalam perjalanan bisnisnya.
Pelajarannya bukan bahwa seseorang harus selalu berhenti ketika menghadapi kesulitan. Sebaliknya, seseorang perlu mampu membedakan antara bertahan karena prosesnya memang membutuhkan waktu dan bertahan pada sesuatu yang secara fundamental sudah tidak memberikan nilai.
Kesehatan Adalah Aset yang Tidak Boleh Diabaikan
Membangun kekayaan membutuhkan waktu, energi, dan konsistensi. Karena itu, kesehatan sebenarnya merupakan salah satu aset terpenting yang dimiliki seseorang.
Mark menceritakan pengalaman bekerja hingga sekitar 15 jam sehari, tujuh hari seminggu selama tiga bulan pada masa pandemi. Beban tersebut kemudian berdampak pada kondisi fisik dan mentalnya, termasuk stres berat dan migrain.
Pengalaman tersebut menjadi pengingat bahwa mengejar uang tanpa memperhatikan kesehatan dapat menjadi kontraproduktif.
Tidur yang cukup, olahraga, makanan bergizi, serta waktu untuk memulihkan diri bukan sekadar aktivitas tambahan. Semuanya merupakan bagian dari menjaga kemampuan seseorang untuk bekerja dan mengambil keputusan dalam jangka panjang.
Pilih Lingkaran Pergaulan dengan Bijak
Lingkungan juga dapat memengaruhi cara seseorang berpikir.
Dalam kisahnya, Mark mengatakan bahwa ia hanya mempertahankan beberapa teman dekat dari masa lalu karena mereka memiliki ambisi, nilai, dan tujuan yang relatif sejalan.
Bukan berarti seseorang harus menjauhi semua orang yang berbeda pandangan. Namun, penting untuk menyadari bahwa waktu dan energi terbatas.
Lingkungan yang sehat dapat menjadi tempat bertukar ide, mendapatkan perspektif baru, dan saling mendorong untuk berkembang. Sebaliknya, lingkungan yang terus-menerus membawa seseorang menjauh dari tujuan hidupnya dapat menjadi beban yang tidak disadari.
Dari Utang hingga Kesehatan: Kekayaan Dibangun dari Banyak Faktor
Jika dirangkum, filosofi tersebut bukan sekadar tentang meminjam uang. Ada beberapa prinsip yang saling berkaitan:
Utang dapat menjadi pengungkit jika digunakan secara produktif dan risikonya mampu ditanggung.
- Aset perlu dibedakan dari liabilitas agar uang tidak terus mengalir keluar.
- ROI perlu dihitung agar setiap pengeluaran memiliki tujuan yang jelas.
- Obsesi dan disiplin dapat membantu seseorang mencapai target, tetapi harus disertai
- kemampuan mengevaluasi kapan sebuah pilihan perlu dihentikan.
- Kesehatan harus diperlakukan sebagai aset jangka panjang.
- Dan lingkungan pergaulan perlu dipilih dengan sadar karena dapat memengaruhi pola
- pikir dan keputusan.
Pada akhirnya, membangun kekayaan bukan tentang menemukan satu trik rahasia. Kekayaan lebih sering dibangun melalui kombinasi antara kemampuan menghasilkan uang, mengelola risiko, membeli atau membangun aset produktif, menjaga kesehatan, serta membuat keputusan finansial secara disiplin.
Catatan Penting
Penggunaan utang untuk investasi memiliki risiko tinggi. Contoh selisih bunga dan imbal hasil di atas merupakan ilustrasi konsep, bukan jaminan keuntungan. Nilai aset dapat turun, pendapatan dapat tidak sesuai harapan, sementara kewajiban utang dan bunganya tetap harus dibayar.
Sebelum menggunakan leverage, pertimbangkan kemampuan membayar cicilan, risiko kehilangan modal, suku bunga, arus kas, dan skenario terburuk. Jangan menggunakan utang hanya karena berharap harga aset akan terus naik. ***tok
